Рассчитайте стоимость кредита

Ежемесячный платеж
0 руб
Ставка
8.5 %
Срок
1 месяц

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости чаще всего используется крупными предприятиями, которым требуются большие суммы денег для развития компании. Сумма таких займов может составлять как десятки, так и сотни миллионов рублей. В качестве имущества закладываются заводы, торговые центры, заправки и другие ценные объекты, которые способны приносить прибыль. Небольшие предприятия также обращаются за подобной финансовой поддержкой, в их случае могут быть выданы средства в размере 1-10 млн., в зависимости от предложенной к залогу коммерческой недвижимости.

Понятие коммерческой недвижимости

Из описанных выше условий становится понятно, что кредит под залог коммерческой недвижимости выдается юридическому лицу или предпринимателю. Имущество должно находиться на балансе компании и использоваться в бизнес целях для получения дохода, либо капитала. К такой недвижимости принято относиться следующие категории:

  • офисные пространства: здания, помещения и кабинеты;
  • индивидуальные строения: складские помещения, производственные цеха, земельные территории, гаражи;
  • торговые площади: магазины, фитнес-центры, гостиницы и мотели, рестораны и другие.

Все описанные выше категории относятся к категории коммерческих. Они не предусмотрены для постоянного проживания и служат для того, чтобы приносить доход владельцу. Сюда невозможно отнести жилые дома и квартиры, поэтому их в качестве залога предоставить банку нельзя.

Процесс предоставления кредита под залог коммерческой недвижимости

В разных банках процедура может различаться, но не существенно. Существует единый алгоритм действия при рассмотрении заявок на кредит в коммерческих целях во всех финансовых учреждениях, работающих под протоколом Центробанка РФ. После принятия решения о подаче заявления на кредит, заемщику предстоит пройти следующие этапы проверки банком:

  1. Предоставление полного пакета документов: финансовые и учредительные, лицензии, протоколы о должностных полномочиях директора и главного бухгалтера, копии паспорта, отчетность за последний отчетный период;
  2. Передача документов, подтверждающих право собственности на коммерческую недвижимость. На этом этапе будет произведено изучение наличия обременения и других факторов, которые могут стать преградой для залогового имущества в юридическом аспекте;
  3. Процесс оценки объекта. Оценку производит независимый специалист, представитель компании может самостоятельно предоставить эксперта. Однако если в справедливости заключения появятся сомнения, будет произведена повторная процедура. По этой причине лучше сразу согласовать выбранного оценщика с банком (процесс оценки стоит достаточно дорого);
  4. Процедура расчета суммы кредита и порядка платежей. На данном этапе озвучивается возможная к выдаче сумма, называются проценты. Заемщик вправе снизить объем займа. Выданная сумма не будет превышать 70% от рыночной стоимости коммерческой недвижимости;
  5. Подписание договора о кредите и передаче права требования на имущество банком.

Причины отказа в кредите под залог коммерческого имущества

Банки очень лояльно относятся к клиентам, которые запрашивают кредит под залог коммерческого имущества. В некоторых случаях возможно установление индивидуального порядка платежей: раз в полгода, раз в квартал или ежемесячно. Но бывают ситуации, когда в выдаче займа может быть отказано. Такое случается, если подходит один из следующих критериев:

  1. Было выявлено юридически неверное оформление объекта в собственность компании;
  2. Рыночная стоимость объекта стремится к очень низкой сумме;
  3. Объект невозможно использовать для получения прибыли или увеличения капитала;
  4. Оценочная стоимость неправомерно завышена;
  5. Частичная непригодность недвижимости для эксплуатации.

Последствия неоплаты долга

При невозможности совершения платежей, банк может пойти на встречу и сделать отсрочку платежей, начислить штраф. Если за время отсрочки дела заемщика не поправятся, платежи не будут внесены, банк передает дело в суд. Суд осуществляет процедуру изъятия объекта и права собственности предприятия в пользу банка. Финансовая организация выставляет  коммерческую недвижимость на торги. Вырученные средства покрывают сумму долга заемщика. Оставшиеся от погашения кредита деньги банк переводит на счет должника. Из суммы продажи в пользу банка будут удержаны штрафы за просрочку платежей. Чем быстрее будет происходить реализация, тем меньше средств будет перечислено финансовой организации.

1Застраховать недвижимость (на случай таких непредвиденных ситуаций, как пожар, наводнение и т.д.);

2Воспользоваться титульным страхованием. Предупреждает возможность потерять право на имущество;

3Осуществить страхование жизни на случай непредвиденной ситуации.

Почему с нами выгодно сотрудничать?

Мы помогаем оформлять кредиты под залог коммерческой недвижимости много лет подряд, строго соблюдая текущее законодательство. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что все документы будут грамотно собраны, оформлены и поданы в банк. А это означает, что будут к минимуму сведены риски отказа в выдаче займа. С нами вы сэкономите немало времени и сил. На оформление кредита обычно уходит один день.

Преимущества

icon
Надежно

У нас процент одобрения заявки 90%. Даже в самых тяжелых случаях мы находим выход.

icon
Быстро

Решение — 15 мин.
Выдача — В день обращения.

icon
Без залога

Заключается только договор займа и залога. Все договора абсолютно прозрачны.

icon
Просто

Мы сами заполним все анкеты за Вас. Без визита в банк.

Список необходимых документов

icon
Свидетельство о регистрации права/Выписка ЕГРН
icon
Правоустановка на собственность
icon
Паспорт собственника

Этапы работы после отправки документов

icon
Оставляете заявку удобным Вам способом.
icon
Высылаете необходимый список документов. Наш менеджер внимательно проверит все документы.
icon
Мы подбираем оптимальную программу для Вас.
icon
Подписываем договора займа и ипотеки в банке. Подаем документы на регистрацию обременения.
icon
По истечению пяти рабочих дней выходит зарегистрированный пакет документов - Вы получаете деньги.

Наши партнёры

icon
icon
icon
icon
icon
icon
icon

Вопрос - ответ

От чего зависит ставка по кредиту?

Ключевые факторы, влияющие на формирование процентной ставка по кредиту: кредитная история, кредитная нагрузка в данный момент, подтверждение платежеспособности и цель кредита. Задача кредитного специалиста LeTim Finance, заключается в том, чтобы согласовать каждый из этих аспектов, подобрать кредитную программу и одобрить кредит под минимальный процент. В среднем ставка в 2021 году варьируется от 9% до 14,9% готовых.

Сколько я смогу получить под свою недвижимость?

Зачастую залоговая стоимость составляет до 50-60% стоимости Вашего имущества.

Введите ваше имя и телефон
Наш менеджер свяжется в ближайшее время

    Сельченко Екатерина
    Старший специалист по кредитованию

    Консультация специалиста

    Закажите обратный звонок. Менеджер перезвонит Вам в течение 15 минут.
    Мы гарантируем 100% конфиденциальность. Ваша информация не будет распространяться

    заказать обратный звонок

    Наши клиенты говорят о нас

    Фролов Сергей Петрович
    • Тип кредита
      Залог/Ипотека
    • Предмет залога
      Квартира в г.Москва
    • Сумма займа
      10 000 000
    • Ставка
      14,99%
    img
    img
    Иван
    • Тип кредита
      Кредит на пополнение оборотных средств
    • Сумма займа
      5000 000 руб
    • Ставка
      9,45%
    img
    Алина
    • Тип кредита
      ВКЛ (Возобновляемая кредитная линия)
    • Сумма кредита
      1 400 000 руб.
    • Ставка
      12%
    img